Куклата на площада: Обучението на децата за парите

Малко момиченце с розови сандали плаче на централния площад във Враца, стиснало кукла в ръка. Жена с посребрени коси и топли сини очи коленичи и нежно обяснява: „Има пари за една играчка - ти и сестра ти трябва да изберете заедно“. Малкото момиче съм аз.

Този момент? Урок за парите в действие. Като деца ние възприемаме посланията за парите - оскъдност, вина, потайност - и често ги предаваме нататък. Но можем да изберем нещо различно. Започнете от рано: научете да спестявате с касичка, да давате с цел и да харчите с мисъл. Семействата се нуждаят от обща стратегия за парите - ясна, последователна и спокойна. Защото възпитанието на финансово грамотни  деца не е въпрос на богатство - то е въпрос на мъдрост, ценности и смелост да се говори открито и за двете.

Куклата на площада: Възпитанието на финансово грамотни деца започва от нас

Беше топъл следобед на оживения централен площад във Враца. Сред тълпата се разигра сцена, която привлече вниманието на мнозина: едно малко момиченце, на не повече от пет години, стоеше разплакано. Розовите ѝ сандали бяха изтъркани, слънчевата ѝ шапка - леко накривена, а бузите ѝ - зачервени от разочарование. В ръцете си стискаше кукла, която отчаяно искаше. Баба ѝ, спокойна и уравновесена, коленичи до нея и нежно ѝ обясни: „Мило, имаме пари само за една играчка. Ти и сестра ти трябва да изберете заедно“.

Това не беше просто момент на дисциплиниране - това беше момент на възпитание. Урок за парите, ценностите и избора.

Малкото момиче съм аз.

За децата е важно да се научат да боравят правилно с парите.

Снимка: Shutterstock

Какво научават децата за парите - без дори да подозираме

Още от най-ранна възраст децата възприемат послания за парите. Тези послания невинаги се изричат - те се усещат, наблюдават и усвояват. Независимо дали става дума за напрежението в гласа на родителя, когато пристигат сметките, за вълнението от деня на заплатата или за потайността около финансовите решения, децата наблюдават. И това, което научават, се превръща в основа на техните собствени финансови убеждения.

Дейвид Борк подчертава, че семействата често предават неизказани ценности, свързани с парите - оскъдност, права, потайност или вина - без да го осъзнават. Джолин Годфри добавя, че финансовото образование не е само за долари и центове, а за възпитаване на деца, които са уверени, способни и етични във финансовия си живот.

И така, на какво учим децата си - умишлено или не?

• „Не можем да си го позволим“ може да учи на оскъдност, дори когато става въпрос за приоритети.
• „Не говорете за пари“ може да създаде срам или потайност.
• „Парите са лични“ може да попречи на децата да се научат как да ги управляват разумно.

Тези послания формират представата на децата за печелене, харчене, спестяване и споделяне. И ако съзнателно не ги пренапишем, те ще ги предадат на собствените си деца.

Защо семействата се нуждаят от координирана стратегия за парите

Представете си, че се опитвате да научите детето си да плува, докато партньорът ви настоява да остане на сухо. Смесените послания объркват децата. Същото се отнася и за парите.

Координираната семейна стратегия означава да постигнете съгласие за това как да говорите за парите, какви ценности искате да внушите и как да моделирате финансовото си поведение. Не става дума за това да имате всички отговори - става дума за последователност.

Започнете с въпроса:

• В какво искаме да вярват децата ни по отношение на парите?
• Как вземаме финансови решения като семейство?
• Моделираме ли поведението, което искаме да усвоят?

Когато семействата се придържат към тези принципи, децата получават ясни и уверени насоки. Те научават, че парите не са загадка - те са инструмент, отговорност и отражение на ценностите.

Никога не е твърде рано (или твърде късно) да започнете

Финансовото образование не започва с банкова сметка - то започва с касичка. И не свършва със завършването на училище - то продължава през целия живот.

Ето кои са основните умения за работа с пари, които трябва да се преподават на всеки етап:

На възраст 3-5 години: Основи на разбирането

• Разпознаване на монети и банкноти: Позволете на децата да боравят с парите, да ги сортират и да играят с тях.
• Да разбират възможностите за избор: Използвайте прости примери, като например избор на една играчка вместо друга.
• Въведете спестяването: Използвайте буркани или касички с надписи „Спестявай“, „Харчи“ и „Споделяй“.

6-9-годишна възраст: изграждане на навици

• Печелете пари: Предложете малки суми за домашни задължения или задачи.
• Проследяване на разходите: Помогнете им да записват какво купуват.
• Поставяйте цели: Насърчавайте спестяването за играчка или разходка.

10-13 години: разширяване на знанията

• Основи на бюджетирането: Научете ги да планират как да използват джобните си.
• Нужди срещу желания: Обсъдете примери от реалния живот, като например покупките на хранителни стоки срещу джаджи.
• Отдаване на средства: Позволете им да изберат кауза, която да подкрепят с буркана си „Сподели“.

На възраст 14-18 години: Подготовка за независимост

• Умения за банкиране: Открийте младежка сметка и ги научете как да я използват.
• Доходи и данъци: Обяснете им за заплатите, удръжките и отговорностите.
• Дългосрочно мислене: Поговорете за спестявания за пътуване или бъдещи цели.

Млади възрастни: Готовност за реалния живот

• Кредити и дългове: Научете как функционира кредитът и какви са рисковете, свързани с дълга.
• Основи на инвестирането: Представете сложната лихва и дългосрочния растеж.
• Финансово планиране: Помогнете им да съставят прост бюджет и план за спестяване.

Практически съвети за семейства

Ето някои приложими стъпки за изграждане на силна финансова основа като семейство:

1. Създайте семейна мисия за парите

• Определете вашите ценности: щедрост, отговорност, независимост.
• Запишете я и редовно се връщайте към нея.

2. Провеждайте редовни разговори за парите

• Направете нормално говоренето за пари - по време на вечеря, пазаруване или планиране на ваканция.
• Използвайте ситуации от реалния живот, за да научите уроците.

3. Моделирайте здравословно финансово поведение

• Нека децата виждат как пестите, бюджетирате и правите обмислени покупки.
• Бъдете честни за грешките и за това, което сте научили.

4. Използвайте инструменти и игри

• Опитайте приложения или настолни игри, които преподават умения за работа с пари.
• Насърчавайте децата да управляват свои собствени минибюджети.

5. Празнувайте важни финансови събития

• Когато детето постигне цел за спестяване, отпразнувайте това.
• Подчертайте, че финансовият успех е свързан с усилия и планиране.

Силата на последователността

Децата се радват на последователност. Ако единият родител казва „Ще спестяваме за пътуване“, а другият купува импулсивно, посланието се обърква. Ако бабите и дядовците дават пари безвъзмездно, а родителите наблягат на печеленето, възниква объркване.

Ето защо координираният подход е от значение. Разговаряйте с разширеното семейство за вашите ценности. Споделете целите си. Съгласувайте езика си. Когато всички са на една и съща вълна, децата получават ясно, овластяващо послание: парите са нещо, което управляваме заедно, с цел и грижа.

Заключение: От площада към бъдещето

На площада момиченцето най-накрая се успокои. Тя и сестра ѝ заедно избраха играчка. Баба ѝ се усмихна - не защото е спестила пари, а защото е дала урок.

Този момент е посяването на зрънцето. Зрънцето на разбиране, търпение и съвместно вземане на решения. И както всички семена, то се нуждае от подхранване.

Като родители, баби и дядовци, и възпитатели ние имаме силата да формираме начина, по който децата ни гледат на парите - не с лекции, а с ежедневни действия. Ако започнем отрано, останем последователни и се обединим като семейство, ще отгледаме не само финансово подготвени деца, но и финансово мъдри, щедри и уверени възрастни.

Куклата на площада: Възпитанието на финансово отговорни деца започва от нас

Централния градски площад във Враца. Малко момиченце в розови сандали плаче, стиснало кукла в ръка. Баба ѝ коленичи до нея и спокойно обяснява: „Има пари за една играчка - ти и сестра ти трябва да изберете заедно“.

Това не беше просто родителски момент - това беше урок по пари в действие.

Малкото момиче съм аз.

Майка учи детето на финансова грамотност.

Снимка: Shutterstock

На какво всъщност учим децата си за парите?

Децата възприемат посланията за парите отрано - често без да им се казва нито дума. Независимо дали става въпрос за стреса от сметките, тръпката от пазаруването или мълчанието около финансовите проблеми, децата винаги наблюдават.

И ако не действаме целенасочено, предаваме тези послания - оскъдност, тайнственост, вина - на следващото поколение.

Защо семействата се нуждаят от споделена стратегия за парите

Смесените послания объркват децата. Ако единият родител казва „Ние спестяваме“, а другият харчи импулсивно, какво научават децата?

Координираният семеен подход означава:

• Съгласие за ценностите, свързани с парите
• Моделиране на последователно поведение
• Да се говори открито и подходящо за възрастта

Никога не е твърде рано (или твърде късно) да започнете

Ето върху какво трябва да наблегнете на всеки етап:

На възраст 3-5 години

• Разпознаване на монети и банкноти
• Да правят прости избори
• Използване на буркани „Спести, похарчи, сподели“

На възраст 6-9 години

• Печелят малки надбавки
• Проследяване на разходите
• Поставяне на краткосрочни цели

На възраст 10-13 години

• Основи на бюджета
• Потребности срещу желания
• Изберете кауза, която да подкрепите

14-18-годишна възраст

• Откриване на банкова сметка
• Разбиране на заплатите и данъците
• Разговарят за спестяванията за бъдещето

Млади възрастни

• Научете повече за кредитите и дълговете
• Разглеждане на инвестирането
• Създаване на личен бюджет

Контролен списък за финансова подготовка на семейството

Използвайте този контролен списък, за да започнете да изграждате финансовата основа на семейството си:

Семейна стратегия

• Обсъдихме ценностите на нашето семейство, свързани с парите
• Съгласни сме как да говорим за пари с децата си
• Моделираме поведението, което искаме да усвоят

Разговори

• Говорим редовно и открито за парите
• Използваме ситуации от реалния живот, за да преподаваме уроци
• Включваме децата в процеса на вземане на финансови решения, съобразени с възрастта им

Умения по възраст

• Нашите малки деца използват буркани или касички
• По-големите ни деца следят разходите си и си поставят цели
• Тийнейджърите ни разбират как се прави бюджет и как се спестява
• Младите ни възрастни знаят как да управляват сметки и кредити

Окуражаване

• Празнуваме спестовните цели и умния избор
• Говорим за грешките и за това, което сме научили
• Утвърждаваме, че парите са инструмент, а не табу

Заключителна мисъл:

Онова малко момиче на площада? То е научило, че парите изискват избор, споделяне и търпение.

Нека дадем на децата си същия подарък, като започнем заедно още днес.

Автор: Величка Христова

Снимка: Костадин Кръстев

Величка Христова е старши банкер и директор в Bank Gutmann. Има над 20-годишен опит в структурирането и управлението на благосъстоянието и частното банкиране. Завършила e история и бизнес администрация в Американския университет в България. Притежава MBA от INSEAD (Франция), магистърска степен по история на Централна и Източна Европа от CEU (Унгария) и магистър- ска степен по обща психология от СУ „Св.Климент Охридски“. Христова е TEP (Trust and Estate Practitioner), сертифицирана от Society of Trust and Estate Practitioners (STEP), и Advanced Certificate of Family Business Advising and Family Wealth Advising (сертифициран консул- тант на семейни ком- пании и семейното бла- госъстояние) от Family Firm Institute (FFI) в САЩ. Притежава квали фикация 21/64 Certified Advisor (независима американска организа- ция с нестопанска цел, предоставяща консул- тации, фасилитиране и обучение за ангажиране на следващото поко- ление). Сертифициран управленски консултант (CMC).

Снимка: © Bank Gutmann AG

Bank Gutmann AG е независим семеен бизнес, основан през 1922 г., с активи на стойност 29,17 млрд. евро. Като пазарен лидер в Австрия банката е специализирана в управлението на портфейли и инвестиционни консултации. Решенията на Gutmann са персонални, дългосрочни и добре обмисле ни. Собственото инвестиционно дружество на банката е специализирано както във взаимни фондове, така и в специални фондове, създадени по поръчка.