Инвестицията като подарък: дългосрочна стойност в свят на бързо консуматорство

Задъхвате ли се по Коледа? Безкрайни ангажименти и списъци с подаръци, а най-хубавото на празника е да прекараме време заедно, нали така?

Истината е че ние живеем в капиталистическо общество, в основата на което стои консуматорството и то до такава степен е стимулирано, че понякога се задъхваме от мисълта, че „трябва“ задължително да купим скъп подарък на близките си и най-вече за детето си.

Какво да подарим тази година? Играчки – детето има и ще получи купища от баби и дядовци, от „Дядо Коледа“ в детската градина, от приятелите, с които ще празнувате Нова Година. Разбира се, че Дядо Коледа ще донесе нещо и под вашата елха, но какво ще стане ако тази година изберете нещо малко, а останалата сума заделите за инвестиции за вашето дете, които си обещаете да станат редовни.

В днешния свят на бързооборотните стоки играчката ще бъде забравена бързо, а в най-добрия случай детето ще я израсте. А инвестицията само ще расте в вашето дете и ще бъде налична, в ключовите моменти, когато детето само знае какво иска да си подари за Коледа.

И така, какво ще кажете за инвестиционен план като коледен подарък?

Какво е инвестиционен план

Преди да ви убеждаваме в ползите от нещо, нека първо запознаем с концепцията тези от вас, които се сблъскват с нея за първи път. Инвестиционният план е продукт базиран на една много проста и проверена във времето инвестиционна стратегия - така наречения dollar-cost-averaging или стратегия за усредняване на цената на покупка.

Тази стратегия може да се използва, както при самостоятелното инвестиране в избрани акции, облигации или други финансови активи, така и при инвестиции в професионално управлявани продукти, които са по-подходящи за хора без опит или такива, които нямат време и ресурс да следят пазарите активно, като взаимните фондове, например.

И така с dollar-cost-averaging вие купувате даден актив на равни вноски през определен период от време, без да се интересувате дали сега той е на върха или дъното, с времето вие постигате добра средна цена, което ви поставя и в отлична позиция за генериране на добра доходност от вашата инвестиция, особено дългосрочно.

Именно на тази стратегия е базиран и продукта инвестиционен план, който се предлага от множество управляващи дружества у нас и по целия свят. Идеята е, че вие избирате професионално управляван взаимен фонд, чиято стратегия отговаря на вашия профил и изисквания, а след това внасяте равни месечни вноски за определен период от време. Как да определите инвеститорския си профил, може да видите с тази анкета, а по-долу ще разгледаме влиянието на едни малки месечни вноски при дългосрочния инвестиционен хоризон, който един малчуган има.

Нека разгледаме пример с два взаимни фонда на ЕЛАНА Фонд Мениджмънт с две различни инвестиционни стратегии ЕЛАНА Глобален Фонд Акции - Агресивна (по-висок риск, но и по-голям потенциал за висока доходност) и ЕЛАНА Еврофонд - Консервативна (нисък риск, по-умерена доходност). Бонус - в момента ЕЛАНА Еврофонд е в промоционален период и всички планове в него стартират без такса вход. Прочети повече.

Илюстрация: ЕЛАНА Еврофонд

И така след като се запознахме с концепцията, нека разгледаме 5 причини да изберем този подарък.

1. Дългосрочната стойност на инвестицията

Представете си как детето ви използва тези пари за да покрие разходите за образование, първата си кола или стартирането на собствен бизнес. Това е дългосрочна стойност, която идва на помощ в най-правилните моменти.

Инвестицията е като стартиране на малка "финансова фабрика", която с времето ще се увеличава. И вместо да пълните къщата с още една плюшена играчка, ще дадете на детето нещо, което ще носи стойност години наред.

2. Финансова грамотност от малка възраст

Кой не иска детето му да разбира как работят парите? Инвестиционният план не само ще създаде финансов буфер за бъдещето, но ще научи детето как да мисли дългосрочно. Ще види как парите му се увеличават, как растат с времето, и ще научи, че понякога отложеното удоволствие си струва.

Създаването на инвестиционен план е също начин да му покажете как да се справя с парите. Точно както се учат да икономисват от джобните, така ще разберат и как да вземат информирани решения за големите си финансови стъпки в живота.

3. Родителите като част от процеса

А ето и голямото предимство: инвестиционният план не е само подарък за детето, а и за самите вас. Това е шанс за родителите да започнат или да продължат да инвестират в нещо, което ще има дългосрочен ефект. Вместо да харчите парите от бабите и дядовците за нови дрехи или играчки, защо не ги насочите към този инвестиционен фонд? Така целият семеен кръг може да се включи в изграждането на бъдещето на детето.

Родителите могат да добавят редовни вноски, като по този начин увеличават стойността на инвестицията и помагат на детето да започне живота си с по-голям финансов фундамент.

4. Как да започнете?

Не е нужно да бъдете финансови гурута, за да започнете. Възможности за инвестиции за деца има в почти всяка платформа за онлайн инвестиции. Може да откриете специализиран акаунт за детето или да използвате довговорен фонд. Всеки месец малка сума ще увеличава стойността на инвестицията, и след време ще видите как тя нараства.

5. Подарък, който може да плати за образованието

Какво ако тези пари могат да платят за висшето образование на детето ви? Или за курс по изкуства, музика, или нещо, което му е мечта? Този подарък ще бъде не само за Коледа, но и за бъдещето му.

И така най-добрият ден да започнете да инвестирате е денят, в който сте се родили. Следващия най-добър - всеки следващ ден. Ние като родители може да подарим преимуществото да започнат рано на нашите малчугани.

ЕЛАНА Фонд Мениджмънт предлага безплатно консултации, на които може да разберете повече за инвестициите, взаимните фондове и инвестиционни планове, за да достигнете до своето информирано решение сами. Може да намерите контактната информация тук.

------

Предоставената информация е маркетингов материал и не представлява инвестиционна консултация, съвет, инвестиционно проучване или препоръка за инвестиране и не следва да се тълкува като такава. Информацията е валидна към датата на издаване на маркетинговия материал и може да се промени в бъдеще. Информираме настоящите и потенциални инвеститори, че стойността на дяловете на договорния фонд и доходът от тях може да се понижат. Не се гарантират печалби и съществува риск за инвеститорите да не си възстановят пълния размер на инвестираните средства. Инвестициите във взаимни фондове, както и инвестициите на самия фонд, не са гарантирани от гаранционен фонд, създаден от държавата или друг вид гаранция. Постигнатите резултати от минали периоди не предвиждат бъдещата възвръщаемост. Преди вземане на окончателно инвестиционно решение е препоръчително инвеститорите да се запознаят с проспекта и с общия информационен документ на съответния фонд. Документите са достъпни на български език на интернет страницата на УД „ЕЛАНА Фонд Мениджмънт“ (www.elana.net), като при поискване могат да бъдат получени безплатно на хартиен носител в офисите, осигурени от Управляващото дружество за продажба и обратно изкупване на дялове на фондовете, всеки работен ден в рамките на работното им време. Бъдещите резултати подлежат на данъчно облагане, зависещо от личното положение на всеки инвеститор и може да се промени в бъдещи периоди. Резюме на правата на инвеститорите на български език е достъпно тук. Фондовете са активно управлявани без да следват индекс. ELANA Ned Davis Research Dynamic Strategy не е колективна инвестиционна схема по смисъла на ЗДКИСДПКИ. Инвестирането в дялове на договорния фонд освен ползи носи и определени рискове, като ликвиден, оперативен, лихвен, валутен, политически риск, макроикономически риск, валутен риск, риск от концентрация и др. Пълна информация за рисковете може да бъде открита в проспекта на съответния фонд.